Vay trả góp 36 tháng là gì và người lao động phổ thông có nên vay không?

Kinh tế 27/07/2023 23:20 Theo dõi TH&SP trên

Hàng trăm gói vay tiêu dùng, vay mua sắm trả góp đang được chào mới khắp mọi nơi, dưới mọi hình thức, từ trực tiếp đến trực tuyến, khiến người lao động phổ thông có nhu cầu vay trở nên bối rối. Hình thức vay trả góp 36 tháng có phù hợp với những người muốn hướng đến một công việc ổn định?

Ngân hàng đồng loạt giảm lãi suất cho vay mua nhà Bảo hiểm F88 – Hành trình mang những hạnh phúc vẹn toàn Cầm cố tài sản và cho vay tiêu dùng: Xu hướng tất yếu dành cho nhu cầu của phân khúc yếu thế

Anh Trung (40 tuổi, Hà Nội) là lái xe lâu năm tại một công ty liên doanh nhưng đã nghỉ do công ty tinh giảm nhân sự. Anh quyết định làm tài xế xe công nghệ nhưng khó khăn lớn nhất là không có xe. Anh muốn vay tiền mua xe và gắn bó với nghề. Trong hàng chục lời mời vay, anh chú ý đến gói vay trả góp 36 tháng vì nó không quá ngắn nhưng cũng chẳng quá dài nên muốn tìm hiểu sâu hơn.

Vay trả góp 36 tháng là gì? Có mấy hình thức vay?

Nếu anh Trung được ngân hàng duyệt vay 360 triệu trong 36 tháng với lãi suất 8%/năm để mua một chiếc xe tầm trung, ngân hàng sẽ chia khoản tiền 360 triệu kia thành 36 khoản nhỏ đều nhau, gọi là tiền gốc hàng tháng. Mỗi tháng, anh sẽ phải trả 10 triệu tiền gốc cộng thêm lãi suất. Số tiền 360 triệu kia, ngân hàng sẽ chuyển cho đại lý bán xe và anh Trung có thể nhận xe về. Trong 36 tháng vay tiền này, ngân hàng sẽ giữ lại bản gốc giấy đăng ký xe và bàn giao cho anh bản photo có công chứng. Sau 36 tháng, khi tất toán khoản vay, anh sẽ nhận lại giấy tờ xe bản gốc. Đây chính là vay trả góp 36 tháng theo hình thức thế chấp tài sản.

Vay trả góp 36 tháng là gì và người lao động phổ thông có nên vay không?

Vay trả góp 36 tháng còn có những hình thức nào khác không? Trên lý thuyết là có, là vay thế chấp và vay cầm cố. Nếu vay tín chấp, số tiền vay được sẽ không nhiều, tối đa cũng chỉ 50 triệu đồng. Điều kiện vay cũng tương đối khắt khe như phải có việc làm ổn định, mức lương tối thiểu từ 5 triệu - 7 triệu đồng/tháng trở lên được công ty xác nhận. Vay cầm cố tức là cầm đồ.

Tham khảo các quy định vay của chuỗi cầm đồ F88, để vay được, người vay phải có tài sản cầm cố là tài sản hợp pháp, chính chủ và số tiền vay được tối đa cũng chỉ là 60% - 70% giá trị tài sản. Trên thực tế, các khoản vay tín chấp nhiều nhất cũng chỉ kéo dài đến 24 tháng trong khi các khoản vay cầm cố có thời gian vay trung bình là 12 đến 18 tháng. Nói chung, vay 36 tháng được xem là khoản vay trung hạn trong khi vay tín chấp và vay cầm cố chỉ tập trung cho vay trong thời gian ngắn hạn, dưới 24 tháng.

Vay trả góp 36 tháng theo hình thức thế chấp yêu cầu như khách hàng phải tự thanh toán một phần tài sản định mua, thường là 30% giá trị tài sản; tài sản thế chấp phải là tài sản chính chủ, nguồn gốc rõ ràng; khách hàng phải chứng minh mức thu nhập hiện tại và có kế hoạch trả nợ rõ ràng. Đã có nhiều người không đáp ứng được các yêu cầu trên nên không thể vay tiền thành công.

Cách tính lãi suất vay trả góp 36 tháng?

Có hai cách tính lãi vay trả góp thông dụng là lãi dựa trên dư nợ gốc và lãi dựa trên dư nợ giảm dần. Tính trên dư nợ gốc, anh Trung phải trả một khoản tiền cố định trong suốt 3 năm, là 12.400.000đ. Nếu tính trên dư nợ giảm dần, số tiền anh Trung phải đóng tháng sau sẽ thấp hơn tháng trước đó cho tới khi anh tất toán khoản vay. Cụ thể, tháng đầu tiên anh Trung phải trả ngân hàng 12.400.000đ và tháng cuối cùng chỉ phải trả 10.066.667 đồng. Trên lý thuyết, cách tính lãi dựa trên dư nợ giảm dần sẽ có lợi cho anh Trung nhiều hơn nhưng trên thực tế, ngân hàng sẽ có cách tính sao cho phù hợp, cân đối hai cách tính lãi làm sao đảm bảo lợi ích của cả hai bên, khách hàng và ngân hàng.

Trong gói vay của anh Trung, mức lãi suất là 8%/năm. Còn trên thị trường, lãi suất vay trả góp 36 tháng rất đa dạng, tuỳ thuộc vào mặt bằng lãi suất chung và giá trị tài sản thế chấp nhưng thường giao động từ 4% - 11%/năm.

Các gói vay trả góp 36 tháng phù hợp với đối tượng khách hàng nào?

Các gói vay trả góp 36 tháng phù hợp với đối tượng khách hàng nào?

Vay trả góp 36 tháng là vay trung hạn, hầu hết là vay thế chấp tài sản nên phù hợp với những người có kế hoạch đầu tư, làm ăn dài hạn như mua xe làm tài xế công nghệ; xây dựng, mở rộng cơ sở sản xuất, kinh doanh như nhà xưởng, quầy sạp tại các chợ cố định… Các doanh nghiệp vừa và nhỏ cũng là khách hàng trọng tâm của gói vay này.

Trong hoàn cảnh của anh Trung, phù hợp nhất lài vay thế chấp trả góp 36 tháng. Chỉ có các ngân hàng mới cho vay theo cách này. Các công ty tài chính hay các cửa hàng cầm đồ như F88 thường không cung cấp các gói vay như thế. Tuy nhiên, khi chọn lựa ngân hàng vay, anh cần làm rõ một số vấn đề như lãi suất và cách tính lãi suất, các điều khoản vay, các loại phí và phí phạt trả trễ hạn nếu có… Dù thế nào đi chăng nữa, vay trả góp 36 tháng vẫn rất phù hợp với những người như anh Trung.

F88 huy động thành công 60 triệu USD từ các tổ chức tài chính quốc tế

F88 hợp tác chiến lược với Ngân hàng Đại chúng TNHH KASIKORNBANK – Chi nhánh TP. Hồ Chí Minh

Tiếp tục gọi vốn thành công từ 2 quỹ ngoại, F88 quyết hoàn tất 3 mục tiêu trọng điểm

Thúy Hòa

Tags:

Cùng chuyên mục

Cơ hội cho hàng Việt ra thế giới

Thứ trưởng Bộ Công Thương: Bán hàng livestream, online sẽ có luật quản lý riêng

Tăng trưởng GDP 6 tháng đầu năm 2025: Tiệm cận mục tiêu, cao nhất gần 20 năm

Chuyên gia nói gì về việc Mỹ “giảm đáng kể thuế quan” với hàng hóa Việt Nam?

Chi tiết các đối tượng không chịu thuế VAT trong Nghị định 181/2025/NĐ-CP

Hóa đơn điện tử và bài toán địa chỉ sau sáp nhập

Xuất hóa đơn điện tử từ 1/7: Ghi địa chỉ mới hay giữ theo giấy đăng ký kinh doanh?

Từ 1/7: Loạt chính sách thuế mới áp dụng, tác động trực tiếp đến kinh doanh và tiêu dùng

Chợ truyền thống thích nghi với hóa đơn số

Bứt tốc xuất khẩu nông sản cuối năm 2025

Xuất khẩu nông sản là sân chơi của tiêu chuẩn

Kinh tế giữ đà tăng trưởng trong thách thức

Tin khác

Gỡ rào cản phi thuế quan để hội nhập bền vững

Dù thuế quan đã dần được xóa bỏ trong nội khối ASEAN, các rào cản phi thuế quan vẫn âm thầm cản bước doanh nghiệp, nhất là doanh nghiệp nhỏ. Giải quyết bài toán này là chìa khóa để ASEAN tiến tới một cộng đồng kinh tế thật sự sâu rộng.

Doanh nghiệp Việt rộng cửa vào Nhật Bản

Nhu cầu tăng cao đối với nông sản sạch và minh bạch đang mở ra cơ hội lớn cho hàng Việt Nam tại thị trường Nhật Bản. Tuy nhiên, để khai thác hiệu quả, doanh nghiệp cần đầu tư bài bản về công nghệ, tiêu chuẩn, thương hiệu và nâng cấp toàn chuỗi giá trị.

Dệt may Việt chủ động đón cơ hội FTA

Ngành dệt may Việt Nam cần chuyển từ thụ động sang chủ động xây dựng chuỗi cung ứng nguyên liệu, đáp ứng quy tắc xuất xứ và nâng chuẩn sản xuất để khai thác hiệu quả các hiệp định thương mại tự do thế hệ mới.

M&A Summit 2025: Thúc đẩy tái cấu trúc doanh nghiệp trong kỷ nguyên chuyển đổi số

Chiều 26/6, Diễn đàn M&A Summit 2025 đã diễn ra tại Trung tâm Hội nghị Quốc tế (Hà Nội), quy tụ đông đảo lãnh đạo doanh nghiệp, chuyên gia kinh tế, nhà đầu tư trong và ngoài nước, với chủ đề “Tăng trưởng – Tái cấu trúc – Chuyển mình”.

Thương mại điện tử Nhật mở lối cho hàng Việt

Thị trường Nhật Bản khắt khe nhưng giàu tiềm năng đang mở ra hướng đi mới cho hàng Việt thông qua thương mại điện tử. Với tốc độ tăng trưởng mạnh, kênh online có thể trở thành “cửa ngách” hiệu quả giúp doanh nghiệp Việt Nam tiếp cận người tiêu dùng Nhật.

Phát triển Halal – đòn bẩy nâng tầm sản phẩm Việt

Nhận định của PGS.TS Đinh Công Hoàng không chỉ mang tính cảnh tỉnh mà còn mở ra hướng đi mới: phát triển ngành Halal có thể trở thành cú hích giúp doanh nghiệp Việt gia tăng giá trị, mở rộng thị trường và khẳng định vị thế trên bản đồ kinh tế toàn cầu.

Ngành dừa tỷ đô và nghịch lý nhập khẩu

Dù đứng trong nhóm năm quốc gia xuất khẩu dừa hàng đầu thế giới, nhưng nghịch lý thay, chỉ trong 4 tháng đầu năm 2025, Việt Nam lại phải chi hơn 7 triệu USD để nhập khẩu sản phẩm từ dừa. Giá dừa tăng vọt, doanh nghiệp đẩy mạnh chế biến, nông dân đua nhau trồng mới... nhưng bài toán phát triển bền vững cho toàn chuỗi vẫn đang bỏ ngỏ.

8 doanh nghiệp cá tra – basa Việt Nam được áp thuế 0% khi xuất khẩu sang Hoa Kỳ

Bộ Thương mại Hoa Kỳ (DOC) vừa công bố Kết luận cuối cùng đợt rà soát lần thứ 20 (POR20) thuế chống bán phá giá với cá tra – basa phi lê đông lạnh của Việt Nam xuất khẩu sang Hoa Kỳ. Kết quả cho thấy 8 doanh nghiệp Việt Nam được hưởng mức thuế 0% trong giai đoạn từ 1/8/2022 đến 31/7/2023.

Chớp thời cơ thuế ưu đãi, thủy sản bứt tốc xuất khẩu

Xuất khẩu thủy sản Việt Nam tăng mạnh nhờ tận dụng hiệu quả mức thuế tạm thời 10% từ Mỹ, với kim ngạch 5 tháng đầu năm vượt 4,3 tỷ USD. Doanh nghiệp đang nỗ lực đa dạng hóa thị trường, nâng chất lượng để giữ đà tăng trưởng bền vững.

Biến động địa chính trị và thương mại toàn cầu: Thách thức kép với xuất khẩu Việt Nam

Căng thẳng tại Trung Đông, chính sách thuế bất ổn từ Mỹ và sự dịch chuyển chuỗi cung ứng toàn cầu đang tạo ra những biến số khó lường cho xuất khẩu Việt Nam. Trong bối cảnh cước vận tải leo thang, nguy cơ thiếu container và áp lực thời gian giao hàng gia tăng, doanh nghiệp buộc phải tái cấu trúc chiến lược logistics, đồng thời Bộ Công Thương cũng nhìn nhận rõ các điểm cần điều chỉnh trong chiến lược xuất nhập khẩu quốc gia giai đoạn tới.

Xuất khẩu sầu riêng và bài toán chất lượng bền vững

Trước sự cố dư lượng kim loại nặng, ngành sầu riêng Việt Nam đang đẩy mạnh nâng chuẩn sản xuất, giám sát vùng trồng và kiểm soát an toàn thực phẩm để giữ vững đà tăng trưởng và uy tín trên thị trường xuất khẩu.

VASEP kiến nghị Thủ tướng Chính phủ chỉ đạo giải pháp bảo vệ ngành thủy sản xuất khẩu

Kim ngạch xuất khẩu thủy sản của Việt Nam tăng mạnh trong 5 tháng đầu năm 2025, nhưng nguy cơ từ mức thuế đối ứng 46% của Mỹ có thể giáng một đòn nặng lên toàn ngành. Hiệp hội VASEP đã gửi văn bản khẩn tới Thủ tướng Chính phủ và các bộ ngành, kiến nghị có giải pháp bảo vệ ngành xuất khẩu mũi nhọn.

Chuyển đổi số HTX không thể làm theo phong trào

Không chỉ là bước thay đổi công nghệ, chuyển đổi số được ví như cuộc cách mạng sống còn của các hợp tác xã (HTX) nông nghiệp Việt Nam. Hành trình ấy đòi hỏi quyết tâm chính trị, nguồn lực đầu tư và lộ trình cụ thể để đưa nông sản Việt vươn xa toàn cầu.

Malaysia dỡ bỏ thuế chống bán phá giá với thép Việt Nam từ ngày 23/6/2025

Bắt đầu từ ngày 23/6/2025, Malaysia sẽ chính thức dỡ bỏ thuế chống bán phá giá và kết thúc các cuộc điều tra liên quan đến hàng hóa nhập khẩu có xuất xứ hoặc được xuất khẩu từ Việt Nam và Hàn Quốc.

FTA mở rộng đường cho hàng Việt vươn xa

Các hiệp định thương mại tự do (FTA) mở ra cơ hội lớn giúp hàng Việt vươn xa. Doanh nghiệp cần chủ động nâng cao chất lượng, nắm chắc quy tắc xuất xứ và đáp ứng tiêu chuẩn quốc tế để tận dụng hiệu quả các ưu đãi từ cam kết đã ký.

Từ 1/7, số định danh cá nhân chính thức thay mã số thuế

Từ ngày 1/7/2025, số định danh cá nhân sẽ thay thế hoàn toàn mã số thuế đối với cá nhân, hộ gia đình và hộ kinh doanh. Đây là bước cải cách hành chính quan trọng nhằm đơn giản hóa thủ tục, giảm chi phí và tăng tính minh bạch trong quản lý thuế.

Tăng trưởng kinh tế và áp lực tái cấu trúc nền tảng

Mục tiêu tăng trưởng kinh tế năm 2025 đạt ít nhất 8% đòi hỏi Việt Nam phải giữ ổn định vĩ mô, cải thiện nội lực và chuyển đổi mô hình phát triển. Đồng thời thích ứng nhanh với biến động toàn cầu để duy trì đà phục hồi và nâng cao năng lực cạnh tranh dài hạn.

Cao su Việt Nam trước ngưỡng cửa chuyển mình

Xuất khẩu cao su Việt Nam khởi sắc nhờ giá tăng và nhu cầu phục hồi. Tuy nhiên quy định chống mất rừng của EU sắp có hiệu lực buộc ngành phải tái cấu trúc toàn diện chuỗi cung ứng để đáp ứng yêu cầu truy xuất nguồn gốc ngày càng khắt khe từ thị trường quốc tế.

Xuất khẩu thủy sản cần chiến lược dài hạn

Trước biến động chính sách thuế từ Mỹ, xuất khẩu thủy sản Việt Nam đang chuyển hướng linh hoạt, đẩy mạnh đa dạng hóa thị trường và sản phẩm chế biến sâu. Đây không chỉ là giải pháp ứng phó ngắn hạn mà còn là chiến lược phát triển bền vững trong dài hạn.

Gạo Việt tìm chỗ đứng bền vững toàn cầu

Dù giá trị xuất khẩu giảm do giá thế giới biến động, gạo Việt vẫn giữ đà tăng trưởng về sản lượng, mở rộng thị trường và định vị rõ phân khúc chất lượng cao. Hướng đi phát thải thấp đang mở ra cơ hội mới cho ngành hàng lúa gạo Việt Nam trên toàn cầu.

VNNPC bứt tốc mùa nắng nóng: Đảm bảo điện an toàn, vượt kế hoạch sản lượng

Bước vào mùa nắng nóng năm 2025, Tổng công ty Điện lực miền Bắc (EVNNPC) đã tạo dấu ấn mạnh mẽ khi đảm bảo cung cấp điện ổn định, an toàn và liên tục cho 27 tỉnh, thành phố khu vực miền Bắc.

Vì sao sản xuất vàng miếng không nên là "cuộc chơi" của ngân hàng?

Hiệp hội Kinh doanh vàng Việt Nam (VGTA) vừa đề xuất không nên để các ngân hàng thương mại tham gia sản xuất, kinh doanh vàng miếng. Đề xuất này không chỉ dựa trên cơ sở pháp lý, mà còn xuất phát từ những bài học thực tiễn và mục tiêu ổn định thị trường tài chính – tiền tệ trong dài hạn.

Đề xuất điều chỉnh quy định kinh doanh vàng miếng: Cần rõ vai trò và giảm rào cản thị trường

Hiệp hội Kinh doanh vàng Việt Nam kiến nghị không mở rộng đối tượng tham gia sản xuất vàng miếng và đề xuất giảm điều kiện về vốn để tăng tính cạnh tranh, minh bạch thị trường.

Tiểu thương thời số hóa: Từ sổ tay đến máy tính tiền

Việc bắt buộc dùng hóa đơn điện tử từ máy tính tiền khiến nhiều tiểu thương lo lắng. Nhưng nếu được hỗ trợ đúng cách, đây sẽ là cơ hội để hộ kinh doanh truyền thống thích nghi, đổi mới và vững vàng hơn trong môi trường số hóa ngày càng phát triển.

Hóa đơn điện tử: Hộ kinh doanh được hỗ trợ tối đa, chưa đặt nặng xử phạt

Dù còn không ít bỡ ngỡ trong thời gian đầu triển khai, việc áp dụng hóa đơn điện tử khởi tạo từ máy tính tiền không làm xáo trộn hoạt động kinh doanh hay thay đổi nghĩa vụ thuế của các hộ kinh doanh. Ngành thuế chủ trương đồng hành, hỗ trợ thay vì xử phạt.

Nông sản Việt vững bước trên hành trình chất lượng

Trước yêu cầu ngày càng cao từ thị trường Trung Quốc, nông sản Việt đang từng bước chuyển mình theo hướng chuyên nghiệp và bền vững. Chuẩn hóa vùng trồng, minh bạch chuỗi cung ứng là chìa khóa để khẳng định thương hiệu nông sản Việt trên trường quốc tế.

Chuyển đổi mô hình hộ kinh doanh để phát triển bền vững

Chuyển đổi từ hộ cá thể lên doanh nghiệp đang mở ra cơ hội nâng tầm quản trị, minh bạch hóa hoạt động và tiếp cận chính sách hỗ trợ. Đây được xem là bước đi tất yếu giúp hộ kinh doanh vươn lên chuyên nghiệp, hòa nhập sâu hơn vào chuỗi giá trị hiện đại.

Mở rộng đường xuất khẩu cho nông sản Việt

Trước đà giảm sâu của kim ngạch rau quả từ đầu năm 2025, việc đa dạng hóa thị trường, mặt hàng và nâng cao năng lực tuân thủ kiểm dịch quốc tế đang trở thành hướng đi tất yếu để nông sản Việt Nam bứt phá và mở rộng đường xuất khẩu bền vững.

Thanh Hóa quyết liệt phòng, chống dịch tả lợn Châu Phi

Ngày 15/6/2025, Chủ tịch UBND tỉnh Thanh Hóa đã ban hành Công văn số 9002/UBND-NN, yêu cầu các sở, ngành, địa phương trên toàn tỉnh khẩn trương triển khai đồng bộ, quyết liệt các biện pháp phòng, chống bệnh dịch tả lợn châu Phi nhằm kiểm soát nguy cơ lây lan và bùng phát dịch trên diện rộng.

Xem thêm