Moody’s giữ nguyên xếp hạng tín nhiệm với triển vọng ổn định với một số ngân hàng
Sau gần 4 tháng kể từ ngày Tổ chức xếp hạng tín nhiệm quốc tế Moody’s thông báo về việc rà soát, đánh giá rủi ro, sức mạnh tài chính và triển vọng phát triển của ngân hàng trong bối cảnh dịch bệnh COVID-19 diễn biến phức tạp, trong thông báo mới đây, các chỉ số xếp hạng tín nhiệm của Ngân hàng TMCP Sài Gòn-Hà Nội (SHB) được Moody’s tiếp tục giữ nguyên ở triển vọng ổn định. Trong đó, chỉ số xếp hạng Tiền gửi dài hạn (Nội tệ và ngoại tệ) ở mức B2; chỉ số rủi ro đối tác dài hạn (Nội tệ và ngoại tệ) ở mức B1… Bên cạnh đó, công ty tài chính tiêu dùng SHB Finance cũng được Moody’s đánh giá triển vọng ổn định.
Các chỉ số xếp hạng tín nhiệm của Ngân hàng TMCP Sài Gòn-Hà Nội (SHB) được Moody’s tiếp tục giữ nguyên ở triển vọng ổn định
Đáng chú ý, SHB cũng là ngân hàng hưởng ứng lời kêu gọi của Chính phủ, NHNN với tinh thần luôn đồng hành, chia sẻ, hỗ trợ tích cực giúp khách hàng vượt qua khó khăn; mặt khác vừa đảm bảo tăng trưởng, kiểm soát tốt rủi ro và hoạt động kinh doanh phù hợp, hiệu quả trong bối cảnh dịch bệnh COVID-19 diễn biến phức tạp, gây ảnh hưởng tiêu cực tới hầu hết các lĩnh vực của nền kinh tế.
Một ngân hàng khác được Tổ chức xếp hạng tín nhiệm quốc tế Moody’s thông báo giữ nguyên xếp hạng tín nhiệm ở mức B1 là Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank).
Trong thông báo mới được công bố, các chỉ số xếp hạng tín nhiệm của VPBank được Moody’s tiếp tục giữ nguyên ở triển vọng ổn định, bao gồm: Chỉ số rủi ro đối tác ở mức Ba3; chỉ số nhà phát hành dài hạn và xếp hạng tiền gửi nội tệ được ở mức B1.
Đặc biệt, tổ chức xếp hạng tín nhiệm quốc tế có trụ sở tại Mỹ đánh giá cao tiềm lực vốn của VPBank, khả năng sinh lời và hiệu quả hoạt động hơn mức trung bình ngành ở Việt Nam.
Bên cạnh đó, Moody’s nhận định những rủi ro có thể xảy đến với phân khúc tài chính tiêu dùng do ảnh hưởng của COVID-19 đã được VPBank kiểm soát tốt nhờ việc tối ưu bảng cân đối, đảm bảo các tỷ lệ an toàn và tài sản có thanh khoản tốt. Có thể nói, quyết định giữ nguyên xếp hạng tín nhiệm với VPBank đã phản ánh đúng những nỗ lực duy trì một nền tảng vững chắc, nhằm bảo đảm tăng trưởng bền vững và hiệu quả của ngân hàng.
Ngân hàng này hiện cũng là một trong những ngân hàng có hệ số an toàn vốn (CAR) cao nhất trên thị trường. Đến cuối tháng 6.2020, hệ số CAR của VPBank ở ngưỡng trên 11% tính theo tiêu chuẩn Basel II, cao hơn nhiều so với mức 8% được Ngân hàng Nhà nước yêu cầu.
Do tác động từ dịch bệnh COVID-19 kéo theo sự suy thoái kinh tế toàn cầu, trong nửa đầu năm 2020, kinh tế Việt Nam ghi nhận mức tăng trưởng GDP là 1,81%, mức tăng thấp nhất của 6 tháng đầu năm trong một thập kỷ qua. Trong bối cảnh đó, việc Moody’s giữ nguyên xếp hạng tín nhiệm với các ngân hàng trên có năng lực tài chính tốt, với những rủi ro phải đối mặt ít hơn quan ngại ban đầu khi dịch bệnh bùng phát và triển vọng phát triển dài hạn ổn định.
Nhiều ngân hàng vẫn đau đáu với Basel II
Theo TS. Võ Trí Thành việc áp dụng Thông tư 41 theo chuẩn Basel II chưa bao giờ dễ dàng, nhất là trong bối cảnh dịch bệnh như hiện nay lại càng đòi hỏi nỗ lực rất lớn của các ngân hàng. Tuy nhiên, các ngân hàng đều nhận thức rất rõ những lợi ích từ việc tích cực tuân thủ sớm các yêu cầu và hướng dẫn của NHNN đối với việc củng cố hoạt động quản trị rủi ro theo tiêu chuẩn Basel II. Lãnh đạo các ngân hàng cho biết, đạt được cả 3 trụ cột Basel II giúp ngân hàng thuận lợi hơn trong việc triển khai các mô hình kinh doanh mới, đem lại nhiều tiện ích cho khách hàng, nâng cao vị thế thương hiệu, gia tăng năng lực cạnh tranh trên thị trường, tạo niềm tin cho khách hàng và nhà đầu tư…
Thực tế, những ngân hàng đạt chuẩn Basel II thời gian qua đều có sự phát triển rất tốt, kết quả kinh doanh khả quan được NHNN cấp hạn mức tín dụng cao hơn, xếp hạng tín nhiệm thế giới cũng tốt hơn…
Nhiều ngân hàng vẫn đau đáu với Basel II
Một chuyên gia làm việc lâu năm trong ngành Ngân hàng chia sẻ, quy trình ICAAP là nội dung khó hoàn thành nhất của các ngân hàng khi muốn triển khai toàn diện Basel II. Vì để hoàn thành quy trình này phải đánh giá toàn diện về vốn, bao gồm các cấu phần từ việc xác định hồ sơ rủi ro của ngân hàng, xây dựng chiến lược, khẩu vị rủi ro, tính toán mức vốn yêu cầu cho các rủi ro trọng yếu với mức độ bao quát rộng hơn trụ cột 1 bao gồm thêm rủi ro lãi suất trên sổ ngân hàng và rủi ro tập trung.
Đến nay, đã có khoảng 20 NHTM đang triển khai Basel II, trong đó có hai ngân hàng ngoại hoạt động tại Việt Nam; 5 ngân hàng công bố hoàn thành cả 3 trụ cột Basel II. Liệu trong thời gian tới danh sách các ngân hàng hoàn thành 3 trụ cột Basel II có tiếp tục dầy lên hay liệu Covid có ảnh hưởng đến lộ trình áp dụng Basel II của các ngân hàng.
Sau 6 tháng đầu năm, các ngân hàng đang tỏ ra không lạc quan mấy về hoạt động kinh doanh trong năm 2020. Kết quả điều tra xu hướng kinh doanh quý III/2020 của các TCTD vừa được NHNN công bố mới đây đã ghi nhận hai quý liên tiếp các TCTD cho biết tình hình kinh doanh toàn hệ thống có sụt giảm. Trong khi đó áp lực của các ngân hàng trong trích lập dự phòng rủi ro tín dụng cao, dự kiến ảnh hưởng lớn tới thu nhập và lợi nhuận trước thuế của hệ thống ngân hàng trong năm 2020.
Theo nhận định của TS. Trần Du lịch - thành viên Hội đồng Tư vấn chính sách tài chính tiền tệ quốc gia, những khó khăn do tác động của đại dịch Covid-19 đã được dự báo trước và chắc chắn sẽ ảnh hưởng lớn đến lộ trình áp dụng Basel II của nhiều ngân hàng, nhất là những ngân hàng nền tảng tài chính còn chưa tốt. Hiện tại vẫn chưa lường hết hậu quả Covid tác động đến nền kinh tế nói chung, hệ thống ngân hàng nói riêng, do vậy TS. Lịch cho rằng, các ngân hàng vẫn tiếp tục nỗ lực hoàn thành mục tiêu áp dụng Basel II một cách đầy đủ nhưng điều quan trọng hơn trong lúc này là không để nợ xấu tăng cao, giữ ổn định hệ thống. “NHNN nên chủ động xây dựng thêm nhiều kịch bản trong đó có thể cân nhắc đến việc lùi lộ trình áp dụng Basel II”, TS. Lịch chia sẻ thêm quan điểm.
Covid tác động sâu rộng đến các ngành kinh tế, ngành Ngân hàng không ngoại lệ khi mà tín dụng tăng chậm, nợ xấu có nguy cơ tăng… Điều đó khiến cho nhiều mục tiêu được hoạch định từ đầu năm trở nên khó khăn hơn trong đó có việc áp dụng chuẩn Basel II. Nhưng TS. Bùi Đức Thụ - thành viên Hội đồng tư vấn chính sách tài chính tiền tệ quốc gia cho rằng, cần tiếp tục theo dõi chưa nên điều chỉnh các mục tiêu của Ngành, trong đó có lộ trình áp dụng Basel II. Theo quan điểm của TS. Thụ, do chưa đo lường hết tác động cũng như hậu quả của Covid đối với nền kinh tế nên Chính phủ, Quốc hội chưa điều chỉnh mục tiêu kinh tế vĩ mô, tăng trưởng và các chỉ tiêu khác. Đứng ở giác độ đó, đối với mục tiêu của ngành Ngân hàng cũng chưa nên đặt vấn đề thay đổi. Thay vào đó, các ngành các cấp, trong đó có ngành Ngân hàng phải chủ động, quyết liệt hơn trong việc tái cơ cấu nâng cao hiệu quả, đáp ứng được tính bền vững trong hoạt động.
“Đứng ở góc độ đảm bảo tính bền vững của hoạt động ngân hàng, tôi cho rằng, các ngân hàng phải đáp ứng chuẩn mực Basel II. Thời gian vừa qua, hệ thống ngân hàng đã làm rất tốt nhưng cần phải tiếp tục kiên trì mục tiêu. Đây là yêu cầu đảm bảo sự ổn định tiền tệ, hệ thống các TCTD và góp phần quan trọng ổn định kinh tế vĩ mô”, TS. Bùi Đức Thụ khuyến nghị.
Thực tế, cho đến thời điểm hiện tại, chưa ngân hàng nào công bố “hoãn” lộ trình áp dụng Basel II. Nhiều ngân hàng cho hay, việc thực hiện 3 trụ cột Basel II không phải là theo phong trào mà chính là tầm nhìn và chiến lược dài hạn của các ngân hàng. Họ cũng hiểu rằng, thực hiện chuẩn Basel II không chỉ do áp lực từ cơ quan quản lý mà còn là đòi hỏi nội tại của chính ngân hàng nếu muốn phát triển an toàn, bền vững.
Tường Vy
