Kênh tiết kiệm ngân hàng tiếp tục nhận được sự quan tâm lớn khi lãi suất huy động duy trì ở mức hấp dẫn, trong khi một số kênh đầu tư khác như chứng khoán, vàng và bất động sản có những thời điểm biến động mạnh. Khảo sát biểu lãi suất niêm yết từ đầu tháng 8 cho thấy, lãi suất huy động tại nhiều ngân hàng đối với kỳ hạn 6-12 tháng phổ biến trong khoảng 6,5-7%/năm. Với một số khách hàng, mức sinh lời thực tế có thể cao hơn khi ngân hàng áp dụng các chương trình ưu đãi hoặc thỏa thuận cộng thêm lãi suất, đưa mức huy động lên trên 9%/năm.

Ở mức lãi suất 9,2%/năm, khoản tiền gửi 500 triệu đồng trong một năm có thể mang lại hơn 46 triệu đồng tiền lãi nếu duy trì đủ kỳ hạn. Trường hợp nhận lãi định kỳ, dòng tiền thu được tương đương gần 4 triệu đồng mỗi tháng.

Mức sinh lời này đang góp phần làm gia tăng sức hấp dẫn của tiền gửi ngân hàng, đặc biệt với nhóm khách hàng ưu tiên sự ổn định và khả năng bảo toàn vốn. Thống kê từ báo cáo tài chính của 29 ngân hàng, gồm 27 ngân hàng niêm yết cùng Agribank và PVCombank, cho thấy trong 6 tháng đầu năm, tổng tiền gửi khách hàng tại các ngân hàng này tăng thêm hơn 800.000 tỷ đồng, tương đương mức tăng 5,4% so với cuối năm 2025.

Dòng tiền chảy vào hệ thống không phân bổ đồng đều mà có sự phân hóa khá rõ giữa các ngân hàng. Một số nhà băng ghi nhận mức tăng huy động lên tới hàng chục, thậm chí hơn 100 nghìn tỷ đồng, trong khi một số ngân hàng lại chứng kiến tiền gửi khách hàng suy giảm. HDBank là ngân hàng nổi bật nhất về mức tăng huy động trong nửa đầu năm. Số dư tiền gửi khách hàng tăng hơn 113.000 tỷ đồng, tương ứng tăng 20,2% so với cuối năm 2025.

Theo ngân hàng, động lực tăng trưởng đến từ việc mở rộng hệ sinh thái tài chính, kết hợp ngân hàng số với các lĩnh vực chứng khoán, bảo hiểm, quản lý quỹ, tài chính tiêu dùng cùng hệ thống hoạt động trong hàng không, bất động sản, hạ tầng, công nghệ và giáo dục.

VPBank cũng ghi nhận mức tăng mạnh khi số dư tiền gửi khách hàng tăng 16,7%, tương đương gần 105.000 tỷ đồng. Chiến lược mở rộng độ phủ ở phân khúc bán lẻ được xem là một trong những động lực chính giúp ngân hàng gia tăng nguồn vốn huy động.

Bên cạnh tiền gửi truyền thống, chứng chỉ tiền gửi cũng trở thành một kênh huy động đáng chú ý. Quy mô chứng chỉ tiền gửi của VPBank sau 6 tháng đầu năm đã tăng khoảng 2,3 lần so với cuối năm 2025. Đáng chú ý, HDBank và VPBank hiện nằm trong nhóm ngân hàng có mức lãi suất huy động cao trên thị trường, với mức niêm yết có thể lên tới 8,8%/năm ở một số kỳ hạn và điều kiện. Nếu tính thêm các chương trình ưu đãi hoặc mức lãi suất thỏa thuận dành cho từng nhóm khách hàng, mức sinh lời thực tế có thể cao hơn.

Ở nhóm ngân hàng số, Vikki và Cake by VPBank đang áp dụng mức lãi suất huy động lên tới 9,2%/năm theo các điều kiện cụ thể. Đây là mức lãi suất có sức cạnh tranh đáng kể trong cuộc đua thu hút tiền gửi, đặc biệt đối với nhóm khách hàng có xu hướng giao dịch trực tuyến và tìm kiếm mức sinh lời cao hơn.

Ngoài HDBank và VPBank, một số ngân hàng khác cũng ghi nhận mức tăng huy động đáng kể. Techcombank, SHB và VIB đều có mức tăng từ khoảng 7% trở lên trong nửa đầu năm. Trong khi đó, Sacombank, LPBank và MB ghi nhận mức tăng khoảng 4-5%.

Tại nhóm ngân hàng quốc doanh, Agribank tăng khoảng 5%, tương ứng hơn 107.000 tỷ đồng tiền gửi khách hàng. VietinBank tăng 5,4%, tương đương khoảng 97.000 tỷ đồng. Vietcombank tăng 3,4%, trong khi BIDV tăng 1,7%, tương đương gần 38.500 tỷ đồng.

Những con số này cho thấy quy mô huy động vẫn tăng tại phần lớn ngân hàng, nhưng tốc độ tăng đang có sự khác biệt đáng kể. Các ngân hàng có lợi thế về hệ sinh thái, ngân hàng số, sản phẩm tài chính đa dạng hoặc chính sách lãi suất cạnh tranh đang có khả năng thu hút dòng tiền nhanh hơn.

Ở chiều ngược lại, một số ngân hàng ghi nhận số dư tiền gửi khách hàng giảm trong 6 tháng đầu năm. Sự phân hóa này cho thấy cạnh tranh huy động vốn đang ngày càng quyết liệt. Trong bối cảnh nhu cầu tín dụng tăng, ngân hàng không chỉ phải bảo đảm nguồn vốn đầu vào mà còn phải duy trì chi phí vốn ở mức hợp lý để bảo vệ biên lợi nhuận.

Với người gửi tiền, lãi suất cao đang tạo thêm động lực để lựa chọn ngân hàng và kỳ hạn phù hợp. Tuy nhiên, mức lãi suất hấp dẫn thường đi kèm điều kiện về số tiền gửi, kỳ hạn, phương thức gửi hoặc chương trình áp dụng cho từng nhóm khách hàng. Vì vậy, người gửi cần xem kỹ điều kiện thực tế thay vì chỉ dựa vào mức lãi suất quảng bá.

Dòng tiền hơn 800.000 tỷ đồng tăng thêm trong hệ thống ngân hàng sau 6 tháng cho thấy tiền gửi vẫn là một kênh tích lũy quan trọng của người dân. Trong cuộc đua này, những ngân hàng có khả năng kết hợp lãi suất cạnh tranh với hệ sinh thái dịch vụ và nền tảng số đang có lợi thế rõ hơn trong việc mở rộng nguồn vốn huy động.